La inteligencia artificial generativa y el machine learning están redefiniendo la banca en Latinoamérica, impulsando eficiencia, inclusión y transformación digital.
La inteligencia artificial en la banca se consolida como un factor decisivo para la transformación del sistema financiero en Latinoamérica. Tecnologías como la IA generativa y el machine learning están permitiendo servicios más personalizados, eficientes e inclusivos, mientras se enfrentan nuevos retos regulatorios y éticos.
Según la empresa global 2innovate, especializada en soluciones fintech, casi un tercio del presupuesto destinado a transformación de experiencia del cliente se concentra en IA y aprendizaje automático. Esto está generando una banca más fluida, centrada en el usuario y conectada a través de ecosistemas digitales.
“Las instituciones que integren estas tecnologías con enfoque en el cliente no solo ganarán en eficiencia, sino en relevancia en un entorno competitivo”, señala Pablo Pereyra Portugal, Chief Revenue Officer de 2innovate.
Adopción de IA en el sistema bancario ecuatoriano
En Ecuador, la 5ta Encuesta de Tendencias y Prioridades 2024 realizada por EY muestra que el 52.94% de las instituciones aún no implementan IA o IA generativa, y apenas un 23.53% está en proceso de adopción. Esto representa una oportunidad clave para acelerar la transformación digital en el país.
Automatización con IA generativa
Entre las aplicaciones más relevantes se encuentra la automatización inteligente de procesos complejos. Chatbots y asistentes virtuales analizan datos en tiempo real y anticipan necesidades del usuario, mejorando la experiencia. En América Latina, el uso de IA para detección de fraudes representa el 25% del impacto de estas tecnologías en el sector financiero.
Machine learning y personalización crediticia
El machine learning está impulsando una hiperpersonalización sin precedentes. Algoritmos avanzados analizan cientos de variables en tiempo real para evaluar riesgos y crear perfiles financieros individualizados. Esto permite incluir a millones de personas que no cuentan con historial crediticio, abriendo el acceso a productos financieros formales.
Además, tecnologías como Frame Banking™ facilitan la integración de múltiples servicios en un mismo ecosistema. El usuario puede gestionar cuentas, pagos e inversiones desde una única plataforma, lo que fortalece las finanzas embebidas en comercios y apps móviles.
Inclusión financiera impulsada por IA
Según el Banco Interamericano de Desarrollo, más del 50% de las inversiones en tecnología financiera en la región tienen como objetivo mejorar la inclusión financiera. En países como México y Colombia, fintechs utilizan IA generativa para desarrollar esquemas de microfinanzas adaptados a contextos locales, reduciendo la dependencia de créditos informales.
Retos regulatorios y sostenibilidad
La adopción de estas tecnologías también implica desafíos. La privacidad de datos, la transparencia algorítmica y la necesidad de marcos legales modernos son parte del debate. Iniciativas como la LGPD en Brasil o las regulaciones de fintechs en México buscan equilibrar la innovación con la protección al consumidor.
Con una implementación estratégica y responsable, la inteligencia artificial en la banca puede liderar una transformación sostenible, inclusiva y centrada en las personas, fortaleciendo la confianza y la accesibilidad en un sector clave para el desarrollo económico de Latinoamérica.
